財務顧問的費用如何收取? | 美容美髮公開資訊
2020年7月20日—在美國,另一個顧問的收費模式為諮詢制,以鐘點費或固定費。根據顧問和項目的複雜性,平均每小時收費可能在每小時100到400美元之間。固定費用通常在$ ...
收費財務顧問,是提供投資建議獲得薪酬,一般來說會通過以下幾種方式獲得報酬:
規模制:按投資金額收取一定的年費 諮詢制:以小時計費,通常用於特殊項目或諮詢 固定費用:購買特定服務支付固定金額,例如製定財務計劃書 佣金:購買顧問所建議的商品,比如基金、保單銷售獎金 績效制:如果超出了定義的基準,則收取額外費用 方式1:資產管理制AUM(Assets Under Management)最常見的收費財務顧問是從管理資產收取一定的比例,通常稱為AUM(全稱Assets Under Management)。
美國真人理財顧問的平均費用為1%,通常按浮動比例收費。
在浮動比例的情況下,顧問會根據客戶的帳戶餘額從帳戶中扣除費用,通常是每季度一次或每月一次。
如果投資100萬元,顧問收取的管理資產額為AUM的1%,則每年需要支付10,000元的費用,或者每月只需支付833元。
如果100萬元帳戶在第二年開始時的價值僅為80萬元,那麼財務顧問將在該年收取8,000元,而不是10,000元。
這種管理方式是隨著管理的資產越多,雖然絕對金額變高,但通常費用百分比就越低,基本上需要跟顧問進行洽商,視個人資產規模有不同級距。
這樣的機制有一個好處,財務顧問的報酬是隨客戶的帳戶餘額增長而增加,那麼幫助顧客賺錢顯然是顧問的最大利益。
換言之,顧問的利益以及客戶的站在同一線,顧問會希望客戶的資產能夠成長,而不是頻繁交易。
隨著科技發展,美國機器人顧問也多使用AUM費用結構。
除了投資支付的費用外,初期美國機器人理財公司剛推出時的顧問費用則是0.8%。
大多數機器人顧問每年收取建議的費用在0.2%至0.89%之間,如果需要個性化建議,這些費用每年可能會達1.5%。
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